Orange a lancé sa banque mobile – Orange Bank – avec l’aide de Groupama. Une banque au croisement entre les néo-banques et les banques en ligne. Voici notre avis Orange Bank en 2022. © Orange Bank À son lancement, Orange Bank voulait s’imposer comme “le Free de la banque” avec des tarifs attractifs tout en étant “une banque en rupture avec la banque d’avant”. Son modèle est tourné vers le numérique. Notre page d’avis sur Orange Bank vous en dira plus à ce sujet. Au final, plus d’un demi-million de personnes se sont déjà tournées vers son offre. Pour prendre de l’avance sur les néo-banques internationales comme N26 et Revolut, la banque peaufine ses offres de crédits et ses produits d’épargne. Elle possède aujourd’hui une gamme de services qui se positionne entre celle des néo-banques et celle des banques en ligne. Mais avec un modèle à cheval entre la simplicité des néo-banques et la gamme de services plus large des banques en ligne, faut-il choisir Orange Bank pour ouvrir son compte en dehors d’une banque traditionnelle ? Ci-dessous, nous avons recensé tout ce qu’il faut savoir au sujet de l’offre tarifs, services, …. Notre test d’Orange Bank pour vous expliquera comment fonctionne l’inscription et détaillera les modalités d’utilisation du compte et de la carte. Sans plus attendre, démarrons notre avis Orange Bank par son compte courant, ses cartes bancaires, ses tarifs et ses produits bancaires secondaires. Avis Orange Bank pourquoi l’opérateur historique a lancé une banque ? Orange Bank a remplacé Groupama Banque en novembre 2017. La naissance de la banque est le fruit d’un rapprochement entre l’assureur français et l’opérateur télécom Orange, qui ont décidé de lancer leur propre offre bancaire. Elle rivalise avec les banques en ligne comme Hello Bank et les néo-banques telles que N26. Concrètement, cela a donné vie à une banque mobile à la gestion depuis un téléphone via une application. Elle se repose en parallèle sur le réseau de boutiques Orange pour discuter physiquement avec des conseillers clientèle. Depuis mars 2020, Orange a racheté une grande partie des parts de Groupama, en prenant ainsi le contrôle exclusif d’Orange Bank. L’opérateur détient désormais 71 % des parts de la banque, et veut poursuivre à investir des millions d’euros pour la développer. Son objectif ? Que la banque puisse profiter de la popularité des offres bancaires en ligne pour se développer. Les investissements prochains continueront de se tourner vers l’élargissement de l’offre. Orange Bank est arrivé avec un compte courant classique, qui ressemble à ce que propose les néo-banques dont le point commun est la gratuité de l’offre. Mais comme ce fut le cas ces derniers mois, les produits tiers tels que le crédit et l’épargne continuent d’être peaufinés. Vous en apprendrez plus dans notre avis et test Orange Bank. En attendant, les ambitions de la banque se tournent aussi vers l’étranger. Orange Bank n’est pas dans la même politique aussi poussée que les néo-banques, mais compte toutefois s’élargir un peu vers de nouveaux clients européens. Son offre est déjà disponible en Roumanie, et s’est déployé sur le marché espagnol depuis novembre 2019. La banque veut atteindre les 10 millions de clients dans les 10 prochaines années. Cela passera évidemment par un développement rapide à l’international. En attendant, nous vous avons préparé un test et notre avis sur Orange Bank. Commençons d’abord par une étude de chacun des produits de la banque mobile. Avis Orange Bank notre test complet Alors, tenté par Orange Bank ? On vous propose un premier aperçu de l’expérience clients. Compte courant Orange Bank à quoi s’attendre ? Orange Bank suit la logique de ses rivaux en proposant un compte courant classique. Ce dernier pourra être additionné au choix entre une carte bancaire gratuite la “Carte Standard”, une carte Premium payante et une carte Plus pour les enfants disponible dans la formule Pack Premium. Dans tous les cas, il s’agit d’une carte Mastercard – la banque ne propose plus de carte Visa depuis quelques temps. Les 3 formules présentent chacune divers avantages. Voyons d’abord dans cette page d’avis sur Orange Bank les caractéristiques du compte courant. Il s’agit d’un compte courant avec une carte à autorisation systématique. Autrement dit, votre solde sera débité immédiatement à la suite de votre paiement ou retrait. Contrairement aux néo-banques, les découverts sont autorités sous un certain plafond que la banque détermine selon chaque client. Les découverts autorisés seront facturés au taux de 8,33 % TAEG, ce qui est dans la norme du marché. L’ensemble du compte est géré via l’application mobile Orange Bank. C’est avec elle – ou via le site internet – que les clients peuvent voir leurs dépenses avec différents outils statistiques proposés par la banque. Ils peuvent également y gérer leurs cartes et accéder à l’assistance clientèle. Autrement, Orange Bank s’appuie sur un réseau actuel de 279 boutiques Orange habilitées à travers la France pour faciliter l’ouverture de compte. Au total, 1 900 conseillers et managers qui aptes à répondre à vos questions. Découvrir Orange Bank L’ouverture d’un compte Orange Bank vous permet d’obtenir un chéquier gratuitement. Orange Bank sait que ce critère est encore pertinent chez les particuliers français, bien que son utilisation ne soit plus aussi populaire que dans le passé. Avoir un chéquier sera toujours utile tel que pour une caution d’une éventuelle réservation de logement par exemple. Qui peut ouvrir un compte chez Orange Bank et sous quelles conditions ? Rentrons dans notre avis Orange Bank sur les critères d’éligibilité et les conditions pour les clients qui veulent changer de banque. Il faudra avoir 18 ans pour pouvoir créer un compte Orange Bank. La domiciliation en France est indispensable. Nous avons pu remarquer qu’il n’était pas possible de se faire envoyer la carte dans un pays étranger. Les documents justificatifs qui vous sont les suivants deux photos d’une pièce d’identité, et un justificatif de domicile. L’inscription peut se faire via l’application qui renvoie vers le navigateur web, depuis un ordinateur, ou bien dans l’une des boutiques du réseau Orange. Elle est plus longue qu’une inscription dans une néo-banque comme Revolut ou N26. Elle se compare davantage à la souscription dans une banque en ligne sur ce point. Lors de votre inscription, plusieurs questions vous seront posées au sujet de votre situation familiale, de vos revenus et de votre profession. Par ailleurs, retenez qu’Orange Bank n’exige pas que vous justifiiez d’un certain niveau de revenu. Tout le monde peut souscrire à cette offre bancaire. Orange Bank se distingue des néo-banques en demandant aux clients de l’offre gratuite de faire au moins une transaction par mois. Orange précise “la tenue de compte est gratuite si vous réalisez au oins 1 paiement ou retrait d’espèces par carte bancaire ou paiement mobile par mois. Sinon, pour 2 € par mois, soit, pour information, 24 € par an si les conditions ne sont pas respectées pendant une année entière”. Poursuivons désormais notre test et avis Orange Bank avec la gamme de cartes bancaires disponibles. Celle-ci est composée de 2 modèles, dont un est gratuit. Pour les voyageurs, la version payante est une bonne solution puisqu’elle rivalise avec les formules payantes de néo-banques. Les cartes de paiement Orange Bank En 2022, les néo-banques et les banques en ligne sont en compétition pour attirer des clients qui veulent se tourner vers des offres numériques. Les critères et l’intérêt de leur modèle concernent surtout les tarifs plus faibles et les possibilités à l’étranger. Il y a les outils depuis l’application qui permettent d’avoir un coup d’oeil plus transparent sur ses dépenses pour ainsi mieux contrôler son argent. Qu’est-ce que propose la banque Orange Bank ? Orange Bank propose des cartes Mastercard Orange Bank fournit des cartes du réseau Mastercard à ses clients. Que ce soit sur l’offre gratuite ou l’offre Premium, les utilisateurs pourront s’appuyer sur le plus important réseau de cartes au monde. Orange Bank propose 3 cartes bancaires distinctes et celles-ci sont toutes connectées à l’application la Carte Standard, la Carte Premium et la Carte Plus. Autrement dit, vous pourrez déterminer des plafonds, choisir de désactiver la carte puis la réactiver ensuite, ou encore choisir vous-même le code de sécurité. Vous le verrez par la suite, la carte Premium possède plusieurs avantages – mais la carte gratuite peut plaire aux étudiants et aux personnes sans revenus réguliers. Plafonds de paiement et de retrait Rentrons maintenant dans le détail de notre avis Orange Bank en se penchant sur l’utilisation des cartes. Sur la partie des paiements, le plafond de la carte gratuite est de 1000 € sous 30 jours glissants, et 300 € sous 7 jours. Pour la carte Visa Premier, les plafonds de paiements sont de 1500 € sur 30 jours. Notez par contre qu’il est possible d’augmenter ce plafond en le demandant à un conseiller Orange Bank. Comme chez Hello Bank!, la banque mobile pourra déterminer un plafond plus élevé en fonction des revenus justifiés jusqu’à 150 % des revenus déclarés sans le moindre surcoût. Sur la partie des retraits, les clients de l’offre gratuite comme de l’offre payante ont droit à une limite attribuée en fonction de la situation de chacun. Le banque ne communique pas sur le sujet et l’information est accessible une fois le compte ouvert dans l’onglet “Paiement” de l’application. Utilisation des cartes Orange Bank à l’étranger En se plaçant comme une banque “mobile”, Orange Bank doit plaire aux voyageurs qui sont nombreux à se pencher sur les offres des néo-banques. Pour le coup, l’établissement bancaire a donné un avantage radical à sa carte haut de gamme sur ce point. Les utilisateurs de la carte bancaire gratuite ne pourront effectivement pas faire de paiements ou de retraits sans que des frais soient appliqués. Ici, nous parlons évidemment des pays en dehors de la zone SEPA zone Euro. En revanche, les frais de paiements et de retraits s’élèvent à 2 % de chaque opération à l’étranger pour la carte gratuite. Du côté de la Carte Premium, les clients pourront – au contraire, faire l’ensemble de leurs paiements et de leurs retraits sans qu’aucun frais ne soient prélevés. Il est donc clair qu’à l’étranger, la carte premium est la plus intéressante, et rivalise avec les néo-banques européennes N26 et Revolut. De notre avis, Orange Bank est meilleure que ces deux dernières. Découvrir Orange Bank Sur la partie des virements, les deux cartes bancaires Orange Bank offrent la possibilité de réaliser des transactions en Europe de façon gratuite. Il faudra pour cela que que l’action soit effectuée par le client lui-même un conseiller téléphonique demandera une contrepartie de 5 €. En dehors de la zone SEPA, en revanche, il faudra mettre la main au portefeuille un virement en devise étrangère coûte 25 € 15 € tout de même si vous en recevez un, et un virement en devise coûte en prime 14 € par opération. Orange Bank est compatible Apple Pay et Google Pay On ne peut pas conclure cette section sans évoquer le paiement mobile. Depuis le début de la pandémie, payer avec un smartphone est devenu un critère clé pour choisir une banque. Chez Orange Bank, on a immédiatement voulu capitaliser là-dessus. Les clients de la banque mobile pourront utiliser Apple Pay et Google Pay pour régler leurs transactions. Ils pourront ainsi enregistrer leur carte directement sur leur smartphone iOS ou Android pour ensuite utiliser ce dernier comme alternative à la carte physique. Pour utiliser le paiement mobile, Orange Bank ne facture aucun frais. Orange Bank Premium quels sont les avantages ? Après s’être lancée avec une offre essentiellement gratuite, Orange Bank permet maintenant de souscrire à un compte premium. Il comprend la carte Visa Premium évoquée plus haut, mais également divers services et avantages en plus. Ci-dessous dans notre avis Orange Bank, nous allons rentrer dans le détail de ce compte payant Orange Bank. Assurances et garanties Le premier point concerne les assurances et garanties proposées. Orange Bank réserve une bonne partie de ces dernières à son offre payante. On retrouve ainsi une couverture médicale pour nos frais d’hospitalisation à l’étranger jusqu’à 155 000 €. Elle couvrira aussi et pour le même montant les frais de médicaments qui n’auront pas été pris en charge par notre assurance ou notre mutuelle. La responsabilité civile est aussi prise en charge par la banque Orange Bank à l’étranger, tout comme un éventuel vol de rapatriement suite à une maladie ou à une blessure. Enfin, une garantie pour le vol ou la détérioration de vos bagages est disponible, et Orange Bank s’engage à rembourser le contenu des bagages. Les assurances sont valables aussi pour d’autres situations qui n’auraient rien à voir avec l’étranger. La carte premium Visa Premier d’Orange Bank est intéressante en cas de location de voiture, avec différentes assurances pour les vols, accidents, auquel la banque en ligne remboursera la franchise demandée par le loueur. Pour des vacances au ski, différentes assurances seront disponibles. Au niveau des garanties, la carte Visa premium Orange Bank vous sera recommandée et retournée si jamais vous perdez votre exemplaire. Cette garantie annonce un renvoi de la carte sous 72 heures après la réception de votre déclaration de vol ou perte. Le service est inclus dans le coût de la carte premium. Cashback et code CCV dynamique La banque en ligne a lancé une offre de “cashback” sur sa carte premium. Mais derrière son nom alléchant, il s’agit en fait d’un programme de fidélité qui permettra à la banque mobile de tourner ses clients vers la boutique de l’opérateur. En effet, un cashback de 5 % est offert, mais il concerne les achats effectués sur la boutique Orange. Cela peut toujours être intéressant pour l’achat d’un téléphone, mais on aurait aimé avoir du cashback pour les paiements à l’étranger, comme c’est le cas sur la carte Revolut Metal. Sur l’application Orange Bank, il n’est pas encore possible de générer des cartes virtuelles éphémères. Mais pour garantir la sécurité du compte, Orange Bank a équipé sa carte premium d’un écran LCD qui affiche le cryptogramme de la carte. Son avantage ? Il est éphémère. Il est modifié toutes les heures, ce qui vous permet de faire des achats sur le web de façon 100% sécurisée. Personne ne pourra prendre en photo votre carte et continuer à utiliser ses coordonnées sans votre accord. Pack Orange Bank Premium pourquoi c’est intéressant ? Pour 7,99 € pendant trois mois 12,99 € au-delà, le pack Premium c’est 1 carte Premium pour vous + 1 carte Premium gratuite à offrir + jusqu’à 5 cartes Plus pour vos enfants, dès 10 ans. Contrôle parental Avec ce pack, très intéressant pour les familles, vous bénéficiez d’un pilotage partagé complet avec la personne de votre choix pour chaque enfant. Des alertes et notifications s’affichent à chacune de vos opérations – mais aussi celles de vos enfants si vous le souhaitez. Vous pouvez également piloter les plafonds et dépenses quotidiennes de vos enfants, bloquer / débloquer leurs moyens de paiement à distance, et leur virer instantanément de l’argent. Carte adaptée aux enfants La Carte Plus est adaptée aux enfants. Elle s’accompagne d’une application spécifique qui permet de créer des tirelires pour faciliter l’apprentissage de l’épargne. Même avec une carte enfant, ces derniers bénéficient de cashback sur les achats Orange. Les paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde, et ils n’ont pas de découvert autorisé. Combien coûtent les cartes de paiement Orange Bank ? Venons-en aux tarifs de ces différentes cartes bancaires dans notre avis sur Orange Bank. Le compte gratuit est-il vraiment “gratuit” ? Combien coûte la carte Visa Premier d’Orange Bank ? Nous vous détaillons les prix ci-dessous. © Orange Bank Carte Standard gratuite Orange Bank En souscrivant à un compte avec la carte gratuite Orange Bank, vous n’aurez ni à payer la création du compte, ni l’envoi de la carte. Ces points sont 100% gratuits. Ce sera la même chose sur la gestion de votre compte, même s’il faudra tout de même faire au moins une transaction au cours du mois. Autrement, une mensualité de 5 € vous sera demandée. Par la suite, les potentiels frais qui pourront s’appliquer concernent l’aide d’un conseiller si vous avez besoin de vous rendre dans une boutique pour un virement, ou encore les frais de paiements et de retraits à l’étranger hors Europe. Il est donc clair que cette carte plaira aux personnes souhaitant un compte secondaire sans volonté d’utilisation en voyage. Elle séduira par exemple les étudiants ou les jeunes voyageurs. Carte Premium Orange Bank Pour la Carte Premium de la banque en ligne Orange Bank, il n’y aura toujours pas de conditions sur les revenus. Le prix à payer est une mensualité de 7,99 €. Aucuns frais supplémentaire ne sera ajouté, que ce soit pour l’envoi de la carte ou lors d’une utilisation à l’étranger. Comme expliqué plus haut dans notre avis Orange Bank, d’autres avantages viennent s’ajouter. Ils incluent les assurances et garanties, le renvoi d’une carte sous 72 heures, le cashback sur les produits Orange ou encore le cryptogramme dynamique. Récapitulatif des prix chez Orange Bank Carte Standard gratuite, ou 5 € par mois si inactivité Carte Premium 7,99 € par mois sans conditions de revenus 2x Carte Premium + jusqu’à 5 cartes Plus enfants 7,99 € par mois pendant 3 mois puis 12,99 € Découvrir Orange Bank Il est temps de poursuivre notre test et avis Orange Bank avec le bonus de bienvenue. Si les néo-banques ont fait l’impasse sur cette dernière, les banques en ligne l’avancent encore comme un argument pour ouvrir un compte. A ce jeu, Orange Bank préfère être flexible comme les banques en ligne. A titre de comparaison, les N26 ou Revolut n’offrent rien du tout. Bonus de bienvenue chez Orange Bank On regrette presque le temps où Orange Bank offrait encore jusqu’à 120 € à l’ouverture d’un compte. En souscrivant à l’une de ses deux offres de compte courant + carte bancaire, désormais, la prime de bienvenue montera au maximum jusqu’à 100 €. Avec ce montant, Orange Bank est dans la moyenne du marché. © Orange Bank La prochaine étape de cet avis sur Orange Bank concerne la gestion du compte. En l’occurrence, Orange Bank a voulu miser sur une application mobile pour servir ses clients. Si l’interface web est également disponible, la banque a été pensée comme une “banque mobile”. Les jeunes, qui sont la cible principale de son offre, sont plutôt enclin à utiliser la version sur mobile. Comment gérer un compte Orange Bank ? Vous vous demandez comment fonctionnent les comptes Orange Bank ? On vous dit tout ! Application et site web Orange Bank L’application Orange Bank a corrigé ces points, mais elle marche toujours avec parfois des renvois vers les pages web de la banque notamment au moment de l’inscription. Une fois notre compte crée Orange Bank fait comme Revolut ou N26, avec des outils permettant de mieux suivre ses dépenses. Ainsi, on retrouve une fonctionnalité de catégorisation des achats s’il s’agit d’une dépense pour notre nourriture, nos loisirs, etc. On ne pourra pas retrouver la même fluidité ni les mêmes services tels que l’échange de devise, l’achat de crypto-monnaies, ou encore les sous-comptes. Bien que Orange Bank continue à énormément investir et devrait continuer à travailler sur son application, ce différent avec la technologie des néo-banques sera amorti par le coût moins élevé de l’abonnement, notamment du compte Premium vis-à-vis de la formule Metal de Revolut. Passons désormais dans notre avis Orange Bank à la manière d’alimenter le compte. Comment approvisionner le compte Orange Bank Orange Bank est réputée pour avoir lancé plusieurs innovations depuis son lancement, bien que ces fonctionnalités aient par la suite étaient retrouvées chez la concurrence. Sur la partie de l’alimentation du compte, il est important de rappeler la possibilité d’envoyer ou de recevoir de l’argent via SMS. C’est possible grâce à un service que la banque Orange Bank a mis en place et qui fonctionne avec n’importe quel compte en France. Dans notre avis Orange Bank, c’est un point qui la différencie vraiment des autres établissements. Autrement, il est possible d’alimenter son compte via une autre carte, idéal au moment de votre inscription et si vous utilisez votre compte comme un compte secondaire. Vous pouvez ainsi le recharger tous les mois à partir de votre compte principal. Enfin, il est aussi possible de recevoir des virements. D’ailleurs, Orange Bank possède l’avantage de vous fournir un RIB / IBAN français, ce qui peut toujours être utile pour vos différents abonnements. Ce n’est pas le cas chez Revolut ou N26. Service clients Pour fonctionner, l’application Orange Bank repose sur des programmes d’intelligence artificielle. Sur la partie assistance, un chat-bot est disponible 24h/24 et 7j/7, ce qui sera utile pour des questions classiques. Si vous avez besoin d’une assistance plus poussée, les conseillers de la banque en ligne seront disponibles du lundi au vendredi de 8h à 20h. Notez que les clients de l’offre sans frais seront aussi bien servis que ceux de l’offre premium. Orange Bank est disponible en chat écrit, mais aussi sur une ligne téléphonique numéro non surtaxé et sur ses réseaux sociaux. Orange Bank quels autres contrats propose la banque ? Nous arrivons à un point crucial de notre avis Orange Bank. Pour résumer les précédentes informations, Orange Bank offre un compte bancaire ressemblant à celui d’une néo-banque grâce à ses innovations, ses prix et son histoire. Mais avec son réseau physique et ses produits financiers, son offre est davantage apte à pouvoir être viable pour devenir une banque du quotidien. Un livret d’épargne Orange Bank propose de l’épargne. Il ne s’agit pas de livrets réglementés par l’État Livret A, LDDS, …, mais un livret contrôlé par Orange Bank et baptisé “Le Livret d’Orange”. Ses caractéristiques sont les suivantes il peut être ouvert depuis l’application sous condition d’y verser la somme de 10 €. Il ne coûte rien, que ce soit d’ouverture ou de gestion, et permet ainsi d’avoir de quoi rémunérer quelque peu nos économies du moins, faire face à l’inflation. Aucun plafond n’est fixé, et le taux est de 0,3 % brut, ce qui est dans une fourchette haute face à ses concurrents. Du crédit jusqu’à 75 000 € Pour vous faire un avis Orange Bank, parlons de son offre de crédit. À ses débuts, il s’agissait d’un simple crédit à la consommation, qui s’est petit à petit élargi dans une offre de prêt personnel pour des montants jusqu’à 75 000 € selon votre projet. Il est possible de contracter un crédit sur une durée de 12 à 60 mois de remboursements. Le montant minimum prêté est de 500 € exemple pour acheter un smartphone. Un exemple d’un prêt de 1000 euros remboursé sur une période de 12 mois chez Orange Bank © Orange Bank Conclusion à notre avis Orange Bank est une alternative extrêmement intéressante A notre avis Orange Bank ne se positionne ni comme une néo-banque, ni comme une banque en ligne. A l’origine, Orange Bank s’adressait principalement aux clients de l’opérateur télécom Orange. Depuis, elle a largement évolué pour s’ouvrir à un public plus grand. Dans un échange avec le Directeur Général actuel, Paul de Leusse, nous avons appris que 50% des nouveaux clients souscrivaient à un service payant. Découvrir Orange Bank Notre avis sur Orange Bank est le suivant Si l’on raisonne en termes de néo-banque, Orange Bank possède l’avantage d’avoir une offre bancaire plus complète et plus mature le RIB français est un vrai avantage, tout comme son offre de crédit et d’épargne, et son réseau d’agences physiques. Par ailleurs, les prix sont plus attractifs que ceux des néo-banques telles que Revolut sur la carte premium. En revanche, la carte gratuite est peut-être un peu plus limitée. L’application est moins fluide est moins riche en termes de fonctionnalités. De la même façon, et pour la carte gratuite, vous serez obligé de réaliser au moins trois transactions par mois pour qu’elle reste gratuite. Si l’on raisonne en termes de banque en ligne, Orange Bank fait face à des concurrents comme Hello Bank!. Il faudra continuer à suivre la progression de son offre. Pour le moment, ses produits bancaires ne sont pas encore assez développés pour en faire une banque principale. Son concurrent mentionné ici, par exemple, offre des livrets réglementés par l’État Livret A, LDDS, Livret Jeune, ou encore du crédit immobilier. D’ailleurs, Hello bank! est moins chère alors que son offre Hello One est disponible pour une cotisation de 5 € par mois. Orange Bank est donc à la croisée de plusieurs offres, mais sa formule risque de s’enrichir dans le temps, alors que ses investissements ne ralentissent pas. Notez que le Pack Premium a de vrais avantages comparatifs, surtout si vous souhaitez économiser sur vos frais bancaires en famille tout en vous donnant un système de contrôle parental efficace sur les comptes et cartes de vos enfants. Et vous, quel est votre avis sur Orange Bank ? Orange Bank

Rachatde crédit hypothécaire. 1,50%*. Rachat de crédits conso. 2,80%*. * Taux à partir desquels un rachat peut être proposé. Taux actuels constatés chez les organismes de crédits et les banques, sous réserve d’étude et de la durée du financement. Il s’agit du meilleur taux en fonction du profil de l’emprunteur.

Mise à jour du classement des banques en France. Chaque année nous réalisons une étude de l’activité et de la rentabilité des banques françaises. Le secteur bancaire est en constante mutation avec les nouveaux usages des clients, le contexte de taux bas et la concurrence des fintechs. Evolution de l’activité des banques Banque en ligne Selon le classement des banques en ligne les français sont de plus en plus nombreux à ouvrir un compte sur internet. Boursorama Banque vise les 2 millions de clients et dépasse le leader historique ING. Les offres en ligne s’étoffe avec le crédit et l’assurance, ainsi les pure players deviennent des alternatives sérieuses aux banques traditionnelles. Voir l’offre + 100€ offerts Boursorama Banque est en tête de notre classement des banques par internet avec une offre complète et sa carte bancaire gratuite. La stratégie des banques françaises La marge d’intérêt est plus faible alors les banques tentent de compenser ce manque à gagner en développant les activités sources de commissions tels que l’assurance ou les services bancaires. L’année 2020 sera l’occasion de comparer les nouvelles offres low cost des banques traditionnelles. Avec EKO, Enjoy, Kapsul, Essentiel… le réseau bancaire espère conserver sa clientèle attirée par les néobanques. Voir l’offre + 1 an offert Avec le compte de BNP Paribas vous choisissez d’avoir un conseiller en agence ou en ligne, et les frais de tenue de compte sont offerts 1 an BNP Paribas La banque présente un bon dynamisme avec un produit net bancaire en hausse de 4,9% à 44,6 milliards d’euros en 2019. La banque souligne la performance de son activité commerciale, notamment pour la banque de détail en France. BNP Paribas se maintient en tête du palmarès pour son activité et pour sa rentabilité. Le résultat net part du groupe à 8,173 milliards d’euros confirme son leadership! Voir l’offre économisez! EKO du Crédit Agricole pour seulement 2 euros par mois avec une carte bancaire, une application mobile et une agence. Groupe Crédit Agricole Le groupe est constitué des caisses régionales du Crédit Agricole, de la holding CASA et de ses filiales dont LCL. La banque verte publie un PNB en hausse à 33,297 milliards d’euros et reste à la seconde place de notre classement 2020. La banque explique que le groupe réalise une conquête dynamique en France et en Italie. Son RNPG se situe à un niveau record de 7,198 milliards d’euros. Voir l’offre + 80€ offerts Compte Société Générale, une banque réactive, sans frais de tenue de compte. Découvrez les offres Kapsul et Sobrio! Société Générale La banque dont le siège social est situé à La Défense, publie un PNB en baisse de 2,1% à 24,671 milliards d’euros, elle se place sur le podium des banques Françaises. La SG explique que cette moins bonne performance provient du Hors Pôles immobilier du siège social, participations, fonctions centrales…, alors que ses métiers de banque son stables. Le Résultat Net Part du Groupe décroche à 3,248milliards d’euros. Groupe BPCE Le groupe BPCE représente la Banque Populaire, la Caisse d’Epargne, Natixis et toutes ses filiales. Le PNB 2019 est en hausse de 1,3% pour atteindre 24,305 milliards d’euros, avec une hausse des encours de crédit, l’expertise financière et l’assurance. Son RNPG reste à un niveau équivalent à 3,030 milliards d’euros. Crédit Mutuel Alliance Fédérale Ce groupe est composé de 11 fédérations Crédit Mutuel, du Crédit Industriel et Commercial CIC et ses filiales. Le CMAF affiche une hausse de son PNB à 14,569 milliards d’euros , soit +3,5%. La banque française souligne son dynamisme commerciale sur son territoire et en Allemagne. Le résultat net part du groupe affiche un niveau record de 3,145 milliards d’euros. La Banque Postale Le groupe de La Banque Postale a vu son activité croitre avec un PNB de 5,647 milliards d’euros, soit +1,4%. La banque se développe notamment grâce au financement des particuliers et des entreprises. La rentabilité présente aussi une tendance positive et s’améliore à 780 millions d’euros. Le lancement de son offre digital Ma French Bank » aura marqué l’année 2019, son développement est à suivre en 2020. Crédit Mutuel Arkéa Ce groupe breton se compose de 2 caisses régionales Bretagne, Sud-Ouest et de plusieurs des filiales spécialisées banque en ligne, bail, affacturage, assurance…. Son PNB est en hausse à 2,303 milliards d’euros, cependant il profite d’une plus-value de cession exceptionnelle. La rentabilité du groupe affiche aussi une performance historique et s’établie à 511 millions d’euros. Comme chaque année l’actualité du groupe est marquée par son souhait d’indépendance. Le PNB des banques en Mds d’euros le produit net bancaire des banques est perturbé par les taux bas persistant et la limitation des commissions d’interventions pour la clientèle fragile. Les banques françaises appliquent une diversification de leurs sources de reveneus. Le contexte économique 2020 sera particulièrement marqué par le coronavirus covid-19 qui va se faire ressentir sur les entreprises et les ménages… La rentabilité des banques en Mds d’euros Le coût du risque est toujours maitrisé ce qui permet à plusieurs banques de faire un résultat record en 2019 selon les publications de début 2020. Tous nos classements Classement par coefficient d’exploitation Le coefficient d’exploitation est un ratio qui mesure la performance d’exploitation des banques, plus ce ratio est bas plus la banque est efficace. Il se calcule en divisant les frais généraux charges d’exploitation par le PNB de l’établissement. Le coefficient d’exploitation 2019, communiqués Crédit Agricole indéterminé Crédit Mutuel AF 61,4% Société Générale 71,8% BNP Paribas 70,3% Groupe BPCE 70,6% Groupe ARKEA 68,5% La Banque Postale 83,8% Nombre de clients banques C’est un indicateur pour vous aider à comparer les parts de marchés des banques en France, cependant il est difficile d’interpréter ces chiffres car il faudrait dissocier les clients particuliers, professionnels et entreprises. Aussi la clientèle est multibancarisée. Groupe Crédit Agricole 51 millions de clients BNP Paribas 33 millions de clients Groupe BPCE 30 millions de clients Société Générale 31 millions de clients Groupe CMAF 26,3 millions de clients La Banque Postale 10,7 millions de clients CM ARKEA 4,7 millions de clients Nombre de salariés des banques Ce classement permet de visualiser les banques qui comptent le plus de collaborateurs, ces données sont issues des documents de référence 2016 des banques. C’est BNP Paribas qui emploie le plus de collaborateurs, devant la Société Générale et le groupe Crédit Agricole. BNP Paribas 192 092 collaborateurs Société Générale 145 700 collaborateurs Groupe Crédit Agricole 138 000 collaborateurs Groupe BPCE 108 000 collaborateurs Groupe CM 11 – CIC 69 514 collaborateurs CM ARKEA 6 176 collaborateurs La Banque Postale 4 222 collaborateurs Classement historique des banques Ci-dessous les éléments chiffrés de ce classement 2020, bien que nous ayons épluché les documents de références AMF des banques, il peut rester quelques écarts liés à des différences entre les communiqués de presse T4, les 1ères publications et les mises à jours, les présentation pro format… mais cela n’alterne pas la hiérarchie globale des banques.

^{Loffre Solution Conso Regroupement de crédit (s) s’applique à tout remboursement de crédits à la consommation (crédit automobile, crédit travaux, crédit renouvelable ) Votre conseiller (en agence ou en ligne) devient votre unique interlocuteur. Vous déterminez, avec votre conseiller, la durée de votre prêt, son montant et vos} Les bons conseils pour changer de banque Un départ se prépare à l’avance. À défaut de portabilité du numéro bancaire tel qu’elle existe dans la téléphonie, un changement de banque doit se faire de manière ordonnée et progressive pour éviter les mauvaises surprises. Nos conseils pour le transfert de vos virements, prélèvements et autre opérations bancaires. SOMMAIRE1. En premier lieu, choisissez votre nouvelle banque2. Avant le transfert des principales opérations3. Après le transfert des principales opérations4. Cas particuliers En premier lieu, choisissez votre nouvelle banque Il ne faut surtout pas clore son compte en banque avant d’en avoir ouvert un autre auprès d’une nouvelle banque ! Pour choisir la banque la plus adaptée à vos besoins, munissez-vous de votre récapitulatif annuel des frais bancaires envoyé tous les ans par votre banque à la fin du mois de janvier et utilisez un comparateur sur Internet. Préférez les comparateurs analysant l’éventail de marché le plus large possible au minimum, banques de proximité et banques en ligne. À noter que l’UFC-Que Choisir lancera un comparateur bancaire personnalisable à partir de fin avril 2012. Avant le transfert des principales opérations Virements/prélèvement Démarrez la procédure de changement de compte auprès de votre nouvelle banque sur ce sujet, voir la fiche Ce que vous devez demander à votre banque ». Créditez votre nouveau compte de quelques centaines d’euros pour éviter les risques d’incident de paiement sur ce compte. Chèques Vérifiez, avec les talons de votre carnet de chèque et vos relevés de compte, qu’il ne reste plus de chèques non encaissés. Cet élément est important, car tout chèque encaissé après la clôture de l’ancien compte risque d’entraîner des frais et/ou un interdit bancaire. Cette vérification faite, cessez d’utiliser le chéquier de votre ancienne banque. Carte diminuez l’utilisation de votre ancienne carte bancaire et n’utilisez plus que la nouvelle dès que votre salaire arrive sur votre nouveau compte en banque. À partir de ce moment-là, restituez-la à votre ancienne banque pour ne plus payer ce service. Après le transfert des principales opérations Laissez votre ancien compte vivre encore quelques mois en laissant 100 ou 200 € dessus pour empêcher tout risque d’incident par exemple, le passage d’un prélèvement qui n’aurait pas été correctement modifié par votre nouvelle banque, ou l’encaissement d’un chèque oublié. Fermez le package de votre ancien compte, qui ne vous servira désormais plus à rien, et vous permettra de ne rien payer pour ce compte durant les derniers mois. Surveillez régulièrement votre ancien compte pour vérifier que plus aucune opération ne passe dessus. Si jamais une opération passait, contactez votre créancier ou débiteur pour faire le changement. Après deux ou trois mois sans mouvement, et s’il ne reste plus de chèque à passer, vous pouvez fermer votre compte. Cas particuliers Si vous avez un crédit en cours auprès de votre ancienne banque à moins de pouvoir faire racheter votre crédit par votre nouvelle banque, mettez en place au plus tôt un virement depuis votre nouvelle banque vers votre ancienne banque, pour alimenter l’échéance de votre crédit. Et bien sûr, laissez votre ancien compte ouvert jusqu’au remboursement total du crédit. Si vous avez des produits d’épargne contrairement aux transferts de compte courant, de LDD ou de livret A gratuits, les transferts de PEL ou de CEL peuvent faire l’objet d’une tarification environ 50 € par produit. Pour des raisons techniques, les PEA et assurances-vie sont plus difficilement transférables mieux vaut les conserver dans l’ancienne banque jusqu’à leur échéance fiscale. . 37 676 467 388 391 5 586 691

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